Кредит белинвестбанка на покупку жилья. Программа квартира от партнеров

15 апреля ОАО «Белинвестбанк» исполняется 26 лет! Уважаемые клиенты и партнеры, мы благодарны Вам за то что все эти годы Вы выбирали ОАО «Белинвестбанк» в качестве партнера по бизнесу!

На протяжении прошлого, юбилейного года, Банк предлагал специальные акции и уникальные банковские продукты. Но имиджевые мероприятия – далеко не все, чем порадовал Банк в минувшем году. Особое внимание мы уделяли кредитованию малого и среднего бизнеса, финансированию энергоэффективных проектов, поддержке женского предпринимательства. Банк продолжал развивать деловые контакты, налаживать сотрудничество с международными банковскими и финансовыми институтами. Вместе с этим, на протяжении года в Банке продолжались внутренние изменения, направленные на коммерциализацию и повышение инвестиционной привлекательности финансово-кредитного института.

Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк» Андрей Бриштелев считает, в том, чего удалось достичь за прошедший год, заслуга каждого сотрудника: «Огромный опыт и традиции, накопленные за 26 лет развития, Белинвестбанк успешно сочетает с внедрением современных мировых практик ведения бизнеса. С 2015 года при поддержке Европейского банка реконструкции и развития в Банке реализуется программа по повышению эффективности деятельности и коммерциализации. Эксперты сходятся во мнении, что прошлый год стал знаковым в реализации данной программы. Изменения затронули все сферы деятельности Банка: приведена в соответствие с лучшими мировыми практиками система корпоративного управления, пересмотрены принципы построения организационной структуры. Существенные изменения произошли в построении бизнес-процессов, стратегическом планировании, бюджетировании деятельности.

Кроме того, произошло обновление кадрового состава. При сохранении философии Банка нам удалось подобрать команду профессионалов, потенциал которых позволяет реализовывать задачи, поставленные и в рамках коммерциализации банка, и в рамках подготовки к приходу стратегического инвестора.

Основной задачей для нас были внутренние изменения: выход на новый качественный уровень модели ведения бизнеса, выстраивание эффективных бизнес-процессов, изменение подходов к обслуживанию клиентов. Белинвестбанк за этот год сильно изменился, и это заслуга каждого сотрудника банка.

Самые популярные продукты и услуги, запущенные в течение последнего года:

Приход в Беларусь международной платежной системы JCB – Белинвестбанк стал первым банком в Республике Беларусь, который начал прием карт крупнейшей международной платежной системы;

«УспешнаЯ» – проект в рамках Программы поддержки женского предпринимательства Европейского банка реконструкции и развития «Женщины в бизнесе»;

«Маркетплейс» – новый корпоративный сайт;

«Мобильный банкинг» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

P2P переводы – онлайн-сервис отправки и приема денежных переводов с использованием банковских карточек, а также погашение кредита на сайте Белинвестбанка;

«Прокачай свой кредит» – рефинансирование кредитов для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

«Квартира как подарок» – кредит на финансирование жилой недвижимости для физических лиц, на срок до 25 лет;

BIBcoin – срочный отзывный банковский вклад (депозит) для физических лиц в национальной валюте с самыми выгодными условиями.

Тема ипотечного кредитования интересует многих, не исключение и граждане Беларуси. Так, они могут оформить кредит на жилье в «Белинвестбанке», который существует на рынке кредитования больше 25 лет. Но перед оформлением необходимо тщательно изучить, какие предложения есть в банке для заемщиков и все ставки по ссудам.

«Белинвестбанк» предлагает программу финансирования, которая предполагает приобретение либо строительство жилой и коммерческой недвижимости. Также есть льготное предложение на оформление кредита с государственной поддержкой.

Тарифы и условия

В 2019 году процентная ставка по всем видам программ, кроме льготной, составляет 15%. По субсидируемой– 14%. В обоих случаях ставка плавающая, но в первом привязана к ставке овернайт, устанавливаемой Нацбанком Беларуси (1,25), во втором – к ставке рефинансирования (+ 3%).

Максимальная сумма зависит заемщика, а в льготной программе рассчитывается от нормируемой стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента. Также в ряде областей (Витебская, Минская и Могилевская) действуют специальные программы на квартиры от партнеров-застройщиков, по которым предусмотрены сниженные проценты.

Кредит «На финансирование недвижимости»

Сумма кредита

зависит от заемщика

сроки кредита

от 10 до
20 лет

ставка кредита

от 14%
годовых

* - досрочное погашение без штрафных санкций

Кредиты на строительство и приобретение жилой недвижимости предоставляются сроком на 20 лет, иной – на 10 лет. В случае покупки это разовая выдача, а при строительстве либо разовая, либо невозобновляемая кредитная линия. По всем предложениям средства предоставляются безналичным перечислением на счет продавца (при покупке на вторичном рынке) либо застройщика.

Также действует ряд дополнительных условий:

внесение заемщиком собственных средств в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
наличие поручителя;
залог построенного объекта на время действия ипотеки после получения на него документов;
возможность досрочного погашения без доплат.

Кредитование с господдержкой предполагает целевое использование средств – на строительство жилых помещений и одноквартирных жилых домов.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Средства предоставляются гражданам Беларуси при соблюдении вышеназванных условий. Чтобы участвовать в льготном кредитовании, необходимо документально удостоверить нуждаемость в жилой площади. Это относится в первую очередь к тем, кто живет в аварийных домах. Другими словами, необходимо пойти в администрацию по адресу своего проживания и встать в очередь на жилье.

В рамках получения жилищного кредита нужно предоставить полный пакет документов, который включает:

паспорт;
анкеты;справку о доходах не менее чем за последние 3 месяца (либо зарплатную карту «Белинвестбанка»);
копию трудовой книжки;
согласие заемщика и поручителей на предоставление кредитного отчета;
документы на объект залога;
иные бумаги по требованию банка.

Паспорт и анкета предоставляются как заемщиком, так и поручителями.

Тема жилищного кредитования актуальна для каждого, в том числе для жителей Беларуси. Так граждане республики Беларусь могут воспользоваться услугами Белинвестбанка, который работает на рынке финансовых услуг более 25 лет. Но, прежде чем обратиться к услугам кредитования, стоит внимательно изучить, какие условия предлагает банк своим клиентам, а также все процентные ставки. Какой кредит Белинвестбанка на покупку жилья можно оформить на текущий момент.

Кредитная программа на покупку и строительство недвижимости

В рамках одной кредитной программы потенциальный заемщик может оформить займ на следующие нужды:

строительство жилого дома;
строительство иного объекта недвижимости;
покупка готовой квартиры или дома;
покупка иного объекта недвижимости.

Что касается основных условий кредитования, то для всех программ они едины: размер процентной ставки составляет 1,13 ставки овернайт, в свою очередь, ставка овернайт колеблется от 12 до 14% и устанавливается ежедневно. Денежные средства на покупку готового объекта недвижимости перечисляются на лицевой счет продавца, а вот денежные средства, выделенные на строительство недвижимости, предоставляются в виде невозобновляемой кредитной линии. Кстати, не стоит забывать, что для кредита требуется обязательное обеспечение в виде залога, приобретаемого или построенного объекта недвижимости.

Обратите внимание, что ставка по всем кредитным программам фиксированная она зависит от ставки овернайт, это значение, которые меняется по инициативе Национального банка Республики Беларусь ежедневно. В целом, годовой процент действует на протяжении срока действия кредитного договора, если не наступают обязательства, которые требуют пересмотра годового значения в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Кроме залога в виде кредитуемого объекта, требуется поручительство физических лиц. Максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от дохода заявителя и его поручителя. Кроме того, банк делает скидку на процентную ставку при некоторых обстоятельствах. Например, если заявитель нуждается в улучшении жилищных условий для него действует скидка в минус 2% либо он предоставляет депозит в качестве обеспечения по кредиту на сумму от 21 до 70% от суммы займа скидка в среднем составляет 0,6 или 2%. Также банк делает скидку в размере 0,6%, если клиент имеет положительную историю в банке не менее 2 раз.

Поскольку речь идет о крупных суммах займа, банк в максимально проверяет платежеспособность клиента, то есть ему нужно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев. Также от заемщика потребуется паспорт, заявление-анкета и разрешение на проверку кредитной истории заемщика. Аналогичный список документов требуется от его поручителей.

Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика отдельно.

Программа Квартира в подарок

Данная кредитная программа рассчитана на покупку жилья в строящемся доме или на рынке вторичного жилья. В качестве продавца может выступать застройщик или юридическое и физическое лицо. Максимальный срок кредитования - 25 лет, процентная ставка по кредиту плавающая, первые 25 месяцев клиент платит ставку овернайт, умноженную на 1,5 пункта, но не менее 11,5% в год начиная с 26 месяца, процентная ставка составляет также 1,5 пункта, умноженные на ставку овернайт, но не менее 13,5% максимальный срок кредитования 25 лет.

В случае положительного ответа по заявке денежные средства перечисляются на счет продавца в полном объеме, если заемщик покупает жилье на вторичном рынке жилья, то в виде невозобновляемой кредитной линии на счет застройщика, если кредит предоставляется на покупку жилья на этапе его строительства.

Что касается прочих условий кредитования, то максимальный возраст заемщика 50 лет на момент подачи заявления. Минимальная сумма собственных инвестиций заемщика 20% от стоимости объекта недвижимости. В качестве обеспечения банк предлагает поручительство физических лиц, плюс залог приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма кредита будет рассчитываться в зависимости от заработка заемщика. В рамках данной программы от заемщика потребуется полный пакет документов.

Программа квартира от партнеров

Белинвестбанк сотрудничает с несколькими компаниями-застройщиками на территории республики Беларусь. К ним относятся:

ООО «Компания Зодчий»;
Строминвест;
ТЕНКинвест;
Зубр и К;
Жилстрой и др.

Здесь условия сотрудничества строго индивидуальны, процентная ставка колеблется от 9,9% в год и выше, сроки кредитования от 20 до 25 лет. Размер первоначального взноса от 10% и выше. В качестве поручителя могут выступать физические лица, плюс в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье.

Строительство жилой недвижимости с использованием субсидии

Кредит Белинвестбанка на строительство жилья предоставляется с использованием субсидии в рамках Указа № 240 от 04.07.2017. Согласно условиям кредитования сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, процентная ставка фиксированная, она составляет ставку рефинансирования + 4 пункта. Кредит предоставляется только на участие в долевом строительстве, то есть денежные средства по кредиту перечисляются на счет застройщика в виде невозобновляемой кредитной линии.

Теперь стоит разобраться, в чем заключается суть программы субсидирования жилищного кредита. На самом деле в рамках указа президента республики Беларусь кредит предоставляется при выполнении некоторых условий:

Получить кредит могут граждане, состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в отношении которых уполномоченные органы признали решение о предоставлении субсидии на уплату части процентов или суммы основного долга.
Взять жилищный кредит можно только на покупку квартиры в многоквартирном доме или строительство индивидуального жилого дома.
Максимальный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и не может превышать среднюю стоимость жилого помещения, установленную Исполкомом.
В качестве обеспечения банк допускает привлечение физических лиц.
Приобретаемое жилье находится в залоге у банка до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком.
Минимальный размер первоначального взноса 10%, который уплачивает заемщик за счет собственных средств.

Обратите внимание, в рамках данного предложения от заемщика потребуется полный набор документов, плюс выписка из решения Исполкома о предоставлении субсидии.

Подведем итог что, жилищный займ или кредит на приобретение жилья можно взять в Белинвестбанке, но стоит обратить внимание, на процентные ставки. Если говорить о выгодности ипотечных кредитов в РБ, то, учитывая годовой процент, едва ли такие займы можно считать выгодными и целесообразными для заемщика. Но проблема заключается в том, что здесь слишком высокая ставка рефинансирования Национального банка Беларуси, именно в связи с этим годовые проценты по кредитам довольно высокие.

Кредит на жилье в Белинвестбанке

Приобретение жилой площади в большинстве случаев связано с привлечением кредитных средств. Белинвестбанк предлагает несколько кредитных жилищных программ для населения республики Беларусь.

Кредит «На финансирование недвижимости»

Получить заёмные средства можно на строительство жилого дома, или другого объекта недвижимости, либо на приобретение готовой жилплощади.

Размер кредита зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости, при этом заёмщик должен внести не менее 10% собственных средств на оплату жилья. Учитываются платежеспособность основного заёмщика и созаёмщиков.

Допускается поручительство не только физических, но и юридических лиц.

На любом сроке кредитования разрешается частичное либо полное досрочное погашение без взимания штрафов. к содержанию

Пакет документов

Для получения жилищного займа потребуется подготовить следующие документы:

заявление основного заёмщика, с указанием анкетных данных;

паспорт заёмщика;
паспорта поручителей;
справка о доходах за последние 6 месяцев заёмщика и поручителей;
письменное согласие заёмщика и его поручителей на предоставление кредитного отчета.

Банк вправе запросить дополнительные документы заёмщика, либо поручителей.
Какие нужны документы, чтобы получить кредита в Белинвестбанке к содержанию

Порядок получения кредита

Оставить заявку на получение кредита для приобретения жилья можно оставить в отделении Белинвестбанка, либо на официальном сайте организации. Заёмщик не получает на руки кредитные средства. Банк безналичным способом перечисляет деньги на счёт застройщика объекта, либо продавца готовой недвижимости.

Условия по кредиту

Кредит выдается сроком от 10 до 20 лет. Годовой процент зависит от ставки Национального банка Республики Беларусь (ставка овернайт). Итоговая ставка рассчитывается по формуле 1,3*ставка овернайт.

Кредиты на покупку и строительство жилья в «Белинвестбанке»

Тарифы и условия

В 2018 году процентная ставка по всем видам программ, кроме льготной, составляет 15%. По субсидируемой– 14%. В обоих случаях ставка плавающая, но в первом привязана к ставке овернайт, устанавливаемой Нацбанком Беларуси (1,25), во втором – к ставке рефинансирования (+ 3%).

зависит от заемщика

от 10 до
20 лет

* - досрочное погашение без штрафных санкций

Также действует ряд дополнительных условий:

внесение заемщиком собственных средств в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
наличие поручителя;
залог построенного объекта на время действия ипотеки после получения на него документов;
возможность досрочного погашения без доплат.

Требования к заемщикам и необходимые документы

В рамках получения жилищного кредита нужно предоставить полный пакет документов, который включает:

паспорт;
анкеты;справку о доходах не менее чем за последние 3 месяца (либо зарплатную карту «Белинвестбанка»);
копию трудовой книжки;
согласие заемщика и поручителей на предоставление кредитного отчета;
документы на объект залога;
иные бумаги по требованию банка.

Паспорт и анкета предоставляются как заемщиком, так и поручителями.

В «Белинвестбанке» можно оформить неплохой жилищный кредит под приемлемый процент. Для участия в льготной программе кредитования следует подтвердить необходимость в улучшении условий проживания и получения нового жилья документально. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Также «Белинвестбанк» предлагает программы потребительского кредитования.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Банку развития отдают часть активов Белинвестбанка

Национальный правовой интернет-портал опубликовал указ президента Беларуси о передаче Банку развития активов Белинвестбанка.

При этом к Банку развития переходит право требования:

основного долга по кредитам, входящим в активы (далее - кредиты);
процентов, начисленных за пользование кредитами с даты приобретения активов;
находящегося в залоге (ипотеке) имущества должника в части прав залогодержателя по договору залога (ипотеки).

Источник: Интернет-портал pravo.by

Банк развития выпустит облигации

В указе говорится, что Банк развития выпустит облигации:

на 17 632 300 белорусских рублей с процентным доходом в размере ставки рефинансирования Нацбанка,
на 8 352 300 евро с доходом 6% годовых.

Документ гласит:

«Облигации, указанные в части первой настоящего подпункта, Банк развития размещает путем закрытой продажи ОАО «Белинвестбанк».

Привлеченные от продажи средства направляются Банком развития на приобретение активов.

Также планируется, что Белинвестбанк предоставит Банку развития кредиты в евро на сумму до 3 649 400. Проценты должны не превышать те проценты, которые Белинвестбанк уплачивает за пользование привлеченными денежными средствами, за счет которых были выданы кредиты ряду предприятий. Их список мы опубликуем ниже.

Источник: Интернет-портал pravo.by

Какие активы переходят к Банку развития

Открытое акционерное общество «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения» - 166 000 белорусских рублей, 1 345 000, 712 100 и 31 700 евро.

Открытое акционерное общество «Красносельскстройматериалы» - 1 977 500 и 5 336 000 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Светлогорский домостроительный комбинат» - 2 877 400 евро и 321 400 белорусских рублей.

Строительное республиканское унитарное предприятие «Витебский домостроительный комбинат» - $3 939 000, $1 795 200, $922 500, $630 100 и 593 400 белорусских рублей.

Коммунальное сельскохозяйственное унитарное предприятие «Племзавод «Россь» - 6 596 200 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Бабушкина крынка» - управляющая компания холдинга «Могилевская молочная компания «Бабушкина крынка» - 282 939 600 и 792 446 000 российских рублей, а также $9 966 900.

Открытое акционерное общество «Демброво» - 2 054 500 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Птицефабрика «Дружба» - 667 000 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Ракитница» - 62 500 белорусских рублей.

Сельскохозяйственное производственное предприятие «Светиловичи» - филиал открытого акционерного общества «Гомельхлебпром» - 804 400 и 1 020 100 белорусских рублей.

Сельскохозяйственный производственный кооператив «Пограничный» - 2 632 700 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Брестский ликероводочный завод «Белалко» - 1 260 500 белорусских рублей.

Открытое акционерное общество «Бобруйский кожевенный комбинат» - 1 930 900 евро.

Открытое акционерное общество «Гомельский домостроительный комбинат» - 2 534 400, 880 500 и 1 802 400 белорусских рублей, а также 2 304 400 и 2 800 200 евро.

Открытое акционерное общество «Борисовский завод автотракторного электрооборудования» -

управляющая компания холдинга «Автокомпоненты» - $223 000.

ИТОГО: 31 522 300 белорусских рублей, 17 476 700 долларов, 12 001 700 евро и 1 075 385 600 российских pублей.

Источник: Европейский банк реконструкции и развития

Белинвестбанк давно готовят к продаже

Возможно, передача активов связана с тем, что Белинвестбанк готовят к продаже.

Еще в 2015 году между правительством Беларуси и Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) был подписан .

Документ, в частности, гласит, что ЕБРР содействует предприватизации Белинвестбанка. Она включает в себя:

доступ к кредитным линиям и программе содействия развитию торговли ЕБРР,
реализацию комплексной программы институционального развития,
инвестиции ЕБРР в акционерный капитал Белинвестбанка.

При этом белорусские власти намерены провести приватизацию Белинвестбанка до 1 января 2020 года. Правительство будет продавать не менее 75% акций этого банка совместно с ЕБРР. В меморандуме говорится, что государственная доля будет ниже 25% без удержания каких-либо особых прав голоса, остаточного влияния или контроля. Разумеется, это не касается прав и обязанностей, которые обычно и в равной степени предоставляются любому владельцу простой акции.

В 2018 году может завершиться приватизация Банка Москва-Минск

Об этом сообщил глава представительства Европейского банка реконструкции и развития Александр Пивоварский .

Банк начал процедуру приватизации. Они уже привлекли консультанта по приватизации, который в течение года должен предоставить какой-то результат. Мы надеемся, что приватизация банка произойдет до конца года.
Александр Пивоварский