Первые банки XVIII века. Краткая история банков Сообщение банк в 17 веке

На этой неделе в мире отмечали День банковского работника. Понятие “банкир” в общественном сознании равно чуть ли не “небожителю”, но, по правде говоря, это точно такая же профессия со всеми понятными плюсами и не очевидными сразу минусами, как и всякая другая. Пользуясь случаем, мы решили рассказать о том, как появились первые банки.

Зарождение банков в Вавилоне

Уже в VII веке до нашей эры существовали ростовщики, прототипы нынешних банкиров и даже первые в истории банковские билеты — гуду, которые были в обращении наравне с золотом (об этом есть документальные свидетельства того времени).

Наверняка подобные персонажи были и в египетской истории, судя по размаху древней цивилизации, частоте войн и купеческих контактов с другими странами, но достоверных источников, подтверждающих этот факт, найти не удалось.

Банки в Древней Греции

Известно, что там были менялы — трапезиты. Они принимали деньги на хранение и, конечно, обменивали их. Там же проводились операции, которые на современном языке можно назвать “расчетно-кассовым обслуживанием”: на счета тогдашних клиентов начислялись нужные суммы и списывались с них же безналичным образом. У этих же людей можно было осуществить займы — в ход шли именно те оборотные средства, которые лежали на хранении.

Менсарии и аргентарии в Древнем Риме

Первые занимались в основном обменом денег, вторые брали средства на хранение и выдавали кредиты, совершая переводы в том числе и между городами. В ходу опять же был безналичный расчет.

Банковское дело в Средние века

К этому времени спрос на услуги банкиров очень вырос: торговля между странами принимала все более интенсивный оборот, так что у порядком увеличившегося населения Европы на руках было довольно много различных монет.

Тогда и возникло само слово “банк” — от слова, обозначавшего лавку, в которой сидели менялы: banco означает “скамья, лавка” в переводе с итальянского. Разумеется, эти учреждения не только обменивали деньги, но и вели счета и занимались безналичными платежами.

Еврейский вопрос в банковском

Католическая церковь оказалась ярой противницей взимания процентов, поэтому нет ничего удивительного, что довольно быстро ведение банковских дел перешло к носителям другой веры — евреям. Быть банкиром, таким образом, стало делом не только прибыльным, но временами и смертельно опасным: в европейских странах то и дело вспыхивали гонения на представителей этой нации. Иногда правительства различных стран в нужные моменты ощутимо пополняли свою казну за счет продажи банкирам права на возвращение в свою страну — естественно, те охотно платили, лишь бы вернуться в свои дома.

Первый официальный банк

Таковым можно считать первое созданное товарищество в Генуэзской республике. Этому банку была передана функция по сбору налогов — в первую очередь с целью финансирования войн в Алжире и Тунисе в 1147 году. Этот старейший в истории банк просуществовал до 1816 года.

Создание первого государственного банка датируется 1584 годом: им стал Banco della Piaza, учрежденный по решению сената Венецианской республики.

Появление “банковского флорина”

Это понятие впервые было введено во вновь открытом Амстердамском банке в 1609 году. “Банковский флорин” — это денежная единица, которая может быть приравнена к весу чистого серебра — именно таким образом подсчитывались все поступавшие в банк монеты.

Эмиссионный банк

Британский подданный Уильям Петерсон, наблюдая за деятельностью вышеозначенного банка, сделал очень смелое по тем временам открытие: банку совершенно не обязательно физически держать в своих кладовых запасы драгоценных металлов для гарантии покрытия собственных обязательств.

Уже в 1694 году по его проекту был создан Банк Англии — он стал отвечать за выпуск бумажных денег. В нем впервые за всю историю банковского дела капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые и обеспечивали выпускаемые банкноты.

Возникновение банковского дела в России

В нашей стране история банковского дела ведется с XVII века: в Пскове в 1665 году возникло первое в России подобие кредитного товарищества для купцов.

Императрица Анна Иоанновна в 1733 году разрешила выдавать ссуды на различные виды тогдашнего бизнеса под определенный процент из монетного двора. А первые банки, ведавшие кредитами в современном понимании, появились по личному приказу “веселой царицы” Елизаветы — та хоть и прославилась как любительница развлечений, но определенно знала толк в бизнесе на государственном уровне.

Первые банковские учреждения в России

Тогда в 1754 году были открыты сразу два финансовых учреждения — Дворянский заемный банк с представительствами в Петербурге и Москве — он краткосрочно кредитовал дворян под залог имений — и Купеческий банк в Петербурге (кредиты выдавались под залог товаров, драгоценных металлов и под гарантии городских магистратов).

В 1797 году открылся Вспомогательный дворянский банк: его особенностью стала выдача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Их обязаны были принимать и частные лица в качестве оплаты, и казначейства.

В 1817 году был открыт Государственный коммерческий банк, который, помимо работы со вкладами, осуществлял бесплатные переводы — трансферты, особой популярностью у населения пользовались выдача ссуд и учет обычных и переводных векселей.

Банк пользовался огромными привилегиями — с капитала и вкладов не нужно было платить налоги и их нельзя было использовать для финансирования государственных расходов. Государство контролировало банк довольно жестко: половина директоров назначались сверху, все решения правления относительно активных операций банка тоже должны были утверждаться выше.

Банковская реформа 1861 года

Одновременно с отменой крепостного права произошло еще одно знаменательное событие — все государственные кредитные учреждения были ликвидированы и вместо них возникли коммерческие банки.

К 1872 году банковская система России включала в себя государственный банк, общественные городские и земельные банки, частные банки кредитования различной продолжительности и под разные виды залога и сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита. К концу XIX века в стране было около полутысячи банковских учреждений различного характера и формата. Появились банкирские конторы и торговые дома.

Первая мировая война и революция 1917 года

Бурное и широкое развитие банковской системы было остановлено Первой мировой войной. В 1914 году произошел ренессанс с попыткой роста, а уже в 1917 году она была полностью реорганизована сменившимся режимом: на банковское дело была декларирована монополия, банки оказались национализированы и слиты с Государственным банком. Он стал называться Народный банк РСФСР и контролировался Наркомфином.

Банковская политика в СССР

Уже через год была запрещена любая деятельность иностранных банков, на время жесткой политики “военного коммунизма” была предпринята попытка централизовать финансирования по всей стране, но уже к появлению НЭПа в начале 1920-х годов от этой затеи отказались.

Далее вплоть до конца ХХ века банковское дело в стране по сути зависело от политических и экономических решений руководства — они не всегда были грамотными и обоснованными, так что населению огромной страны такие шаги часто обходились в убыток.

Конец 90-х — наши дни

С принятием новых законов о банках и банковской деятельности появилось множество новых банков и кредитных организаций. Разумеется, новая банковская система складывалась очень сложно, противоречиво и с огромными ошибками и просчетами. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк, в самом начале становления банковской структуры по новому принципу мелкие банки то появлялись, словно грибы после дождя, то объявлялись банкротами и исчезали — часто вместе со вкладами населения.

К сегодняшнему дню можно говорить о некоторой стабилизации этого сектора экономики, но о настоящей устойчивости утверждать, пожалуй, несколько преждевременно.

По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные, основная часть банков в настоящее время сосредоточена в Центральном районе страны и столице, количество филиалов в России и за рубежом продолжает расти.

Для нашей страны характерны универсальные банки, которые проводят практически все виды банковских операций, но сеть специализированных и узконаправленных банков, например ипотечных, практически отсутствует. В структуре пассивных операций основное место занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

“Политика Центробанка РФ сейчас направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы”, — утверждают эксперты, — “она должна привести к развитию конкурентоспособных, крупных и устойчивых банков и постепенно вытеснить мелкие и ненадежные”.

К концу царствования Петра I в высших слоях русского общества созревало и понимание необходимости создания государственного банка по образцу европейских. Известно несколько проектов его организации, поданных в 1728, 1731-1732, 1738, 1744 и 1747 гг., однако не получивших воплощения. Тем не менее широкое распространение в стране ссудных oпeраций и вексельного обращения требовало институционального оформления.

Развитие ссудных операций

С 1733 г. Монетная контора стала выдавать приближенным ко двору лицам так называемые ломбардные кредиты под залог золота, серебра, драгоценных камней и изделий из них. Контора получила право выдавать ссуды на сумму не выше 75 % стоимости золота и серебра (по так называемой указной цене) сроком на год с правом отсрочки уплаты до трех лет, после чего невыкупленные заклады обращались в пользу государства. Указ об этом по представлению тайного советника графа Г.И. Головкина появился 8 января 1733 года. Суммы, которыми могла оперировать Монетная контора, были крайне ограниченными, и с учреждением в 1754 г. первых казенных банков ее кредитные операции прекратились.

Вексельный устав

Как и в Европе, вексель в России использовался для оформления коммерческого кредита, расчетов и перевода денег и был известен уже в XVII веке. Векселя также использовались и в отношениях между купцами и казной. Векселя «на казенные деньги» вошли в употребление в самом конце XVII в. при уплате купцами таможенных пошлин.

В начале XVIII в. государство посредством векселей стало переводить деньги за границу через иностранных купцов, главным образом для содержания русской армии во время ее пребывания за границей. Вскоре это было узаконено именным указом Петра I от 15 апреля 1716 г.

В 1729 г. был принят Вексельный устав, законодательно регламентировавший вексельные сделки и обращение векселей. Вексельный устав был заимствован с немецкого вексельного права, распространенного на территории Швеции. При этом можно сказать, что введение Вексельного устава, по крайней мере в первые десятилетия, было мерой, более рассчитанной на перспективу, чем закреплявшей российскую практику, и шло впереди самого вексельного обращения, которое имело в России весьма ограниченное развитие, не выходящее за пределы столичного региона.

По Вексельному уставу 1729 г. в России было узаконено обращение простых и переводных векселей. Переводные векселя использовались главным образом во внешней торговле (их также еще называли «ярмарочными», так как они широко использовались еще и для перевода крупных сумм денег в связи с большими ярмарками).

Однако наиболее употребительными в России не только в XVIII в., но и в XIX в. были простые векселя, а формой переводного векселя пользовались значительно реже и в основном для перевода казенных денег из одних казенных учреждений в другие. Устав 1729 г. предусматривал вексельную форму расчетов не только между частными лицами, но и с казной.

С 1728 г. окончательно оформилась практика, когда векселедателями от лица государства могли выступать губернаторы и чиновники коллегий, а с 1740 г. их могли выписывать и городовые приказные служители.

Первый государственный банк 1753 год

Учреждение самого первого в России государственного банка было связано не с функцией развития денежного обращения, а с иной задачей: одержать набиравший силу процесс отчуждения дворянских имений за долги. Указом Сенату императрица Елизавета Петровна 1 мая 1753 г. повелела образовать в России Государственный банк для кредитной поддержки дворянства (точнее, два банка: в Петербурге и Москве), и одновременно в том же указе говорилось об образовании еще одного банка - так называемого Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, учреждение которого стало одним из начинаний политики просвещенного абсолютизма.

Банки были новым начинанием в России, поэтому при их создании активно заимствовался зарубежный опыт, даже сами формулировки указа свидетельствовали о знакомстве с опытом работы шведского Риксбанка. В то же время надо сказать, что первые российские банки не стали калькой европейских и образованному государственному банку в отличие от шведского не было предоставлено право эмиссии бумажных денег - своих банковских нот или обязательств на сумму принятых вкладов.

На новейший уровень банковское дело в России вышло при Екатерине Великой, когда в 1769 году в денежное обращение были выпущены бумажные деньги - ассигнации, для их обращения было учреждено два депозитных банка. В период царствования Екатерины Великой было сделано большое количество разнообразных форм кредитных учреждений главной из функций, которых было подкрепление казначейства, то есть становление системы государственных займов. В 1786 был учрежден Заемный банк получивший капиталы нескольких государственных банков, данный банк получил право брать на себя вклады народонаселения. Как мы уже замечали привлеченные средства шли как правило на подкрепление госказны, хотя помимо прочего кредитовал землевладельцев и промышленников.

Правительство, с одной стороны, заинтересовалось в устойчивом курсе ассигнаций, с другой - не имело возможности отречься от выпуска новых эмиссий. Вследствие этого все меры, которые предпринимались правительством в течение 1797 - 1799 г.г., не приносили желанного эффекта.

По указанию Елизаветы Петровны были сделаны Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. В 1786 году они были расформированы, а на их базе создан Государственный заемный банк, который ссуживал наличными средствами в основном государство. В наименьшей степени кредитами также воспользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала взносы населения.

С 1758 года в России работал Медный банк со стартовым состоянием в два миллиона рублей. В его функции входила выдача займов, при всем этом они выдавались медной монетой, а при возврате требовалось ѕ ссуды возвращать серебром.

В 1769 году были выпущены в обращение первые бумажные средства - рублевые ассигнации. Для обслуживания эмиссии учреждены Ассигнационные банки.

Не считая отмеченных гос. кредитных учреждений в 1758 г. по плану графа Шувалова были сделаны в Петербурге и Москве банковые конторы вексельного производства для обращения медных денег (медные банки). Целями их создания считались совершенствование обращения тяжеловесной медной монеты в стране и привлечение в казну серебряной монеты. Медный банк давал ссуды торговцам, промышленникам, помещикам, производил перевод векселей. Банк просуществовал 5 лет. Закрыт был из-за невозвращения денег.

Навык работы данных кредитных учреждений был принят на вооружение при разработке планов создания первого эмиссионного банка в стране. Хронический дефицит государственного бюджета, необходимость в смене тяжеловесной медной монеты обусловили потребность создания в России в 60-х годах ХVIII столетия кредитных учреждений для выпуска в обращение бумажных денежных знаков, переход к которым стал вероятным благодаря развитию товарно-денежных взаимоотношений и укреплению подходящей технической базы. В 1769 г. были учреждены два ассигнационных государственных банка - в Москве и Петербурге.

Для обслуживания помещичьей собственности в конце XVIII в. были учреждены в Петербурге и Москве сохранные и ссудные казны. Они принимали вклады на сбережение и давали ссуды под недвижимость на срок от года до восьми лет.

В 1786 г. в России был учрежден Государственный заемной банк. По вкладам банк выплачивал до 5%.

БАНКИ В РОССИИ. Зарождение коммерческого кредита в России было связано, как и в других странах, с развитием товарного обращения: уже в 17 веке многие торговые сделки осуществлялись с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Складывание российской кредитной системы началось с появления казённых кредитных учреждений. Среди них - Монетная контора [создана при Петре I для чеканки монет, функции банка (Б.) начала выполнять после указа императрицы Анны Ивановны 1733 года]; учреждённые в 1754 году указом императрицы Елизаветы Петровны «О наказании ростовщиков» Банк для дворянства при Сенате и Сенатской конторе, или Дворянский заёмный банк (выдавал долговременные ссуды дворянам под залог принадлежавших им имений и населявших их крепостных душ, в 1786 году преобразован в Государственный заёмный банк, существовавший до 1860 года), и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции, или Купеческий банк (на льготных условиях кредитовал купцов, ведших экспортную торговлю через Санкт-Петербургский порт; упразднён в конце 1780-х годов). С 1769 года действовали ассигнационные банки в Москве и Санкт-Петербурге, учреждённые императрицей Екатериной II для обмена монет на ассигнации, в 1786 году они преобразованы в Государственный ассигнационный банк (упразднён в 1843 году; в 1797-1817-е годы при нём существовали учётные конторы для кредитования промышленности и торговли). Ссуды дворянам предоставлял Вспомогательный банк для дворянства (1797-1812 годы). Первоначально казённые кредитные учреждения производили активные операции главным образом за счёт средств, предоставляемых им казной. Первым активно привлекать вклады начал Государственный заёмный банк, в 1-й половине 19 века вклады превратились в основной источник ресурсов как этого банка, так и Государственного коммерческого банка (создан императором Александром I в 1817 году на базе учётных контор Государственного ассигнационного банка, ликвидирован в 1860 году).

Принимали вклады, выдавали ссуды под залог населённых имений Сохранные казны, образованные в 1772 году при Опекунских советах Московского и Санкт-Петербургского воспитательных домов; упразднены в 1888 году в Москве, в 1895 году в Санкт-Петербурге. С 1775 года вклады от лиц всех сословий принимали Приказы общественного призрения - по сути, первые провинциальные банки в России. Жалованной грамотой городам 1785 года разрешалось учреждать городские общественные банки (находились в ведении органов городского самоуправления) для выдачи ссуд жителям на торговые дела, а также в случае нужды и несчастья. Опубликованный в 1811 году устав банка в городе Слободской Вятской губернии (открыт в 1809 году на средства купца К. А. Амфилатова) стал образцовым для других городских банков; к 1861 году они существовали более чем в 20 городах (к 1875 году их насчитывалось 235). Одновременно в 1-й четверти 19 века предпринимались попытки создания кредитных учреждений для крестьян (функционировали в нескольких имениях, например, в новгородском имении А. А. Аракчеева Грузино). По Киселёва реформе 1837-41 годов на землях, населённых государственными крестьянами, начало складываться низшее звено кредитных учреждений - кассы мелкого кредита, вспомогательные кассы, «мирские капиталы» и пр. В 1842 году при Сохранных казнах в Москве и Санкт-Петербурге, позднее при отделениях Государственного банка, казначействах и пр. возникли сберегательные кассы (8,5 тысяч к 1914 году).

К концу 18 века относится зарождение частного банкирского промысла, связанного с развитием торговли, особенно внешней. Купцы-банкиры совмещали торговые операции с предоставлением ссуд, переводными и обменными операциями.

Легализация этого промысла инициирована властями: заключив в 1769 году свой первый заграничный заём, они стали постоянно прибегать к услугам западноевропейских банкиров, а переговоры с ними поручали некоторым петербургским купцам. В 1798-1811 годах существовала Контора придворных банкиров; позже приближённым ко двору купцам-банкирам неофициально доверялось вести переговоры о новых заграничных займах и оказывать финансовые услуги царской семье (эти функции выполнял Л. И. Штиглиц, с 1843 года - его сын А. Л. Штиглиц). В 1-й половине 19 века фирмы, совмещавшие торговые и банкирские операции, заняли заметное место в крупных коммерческих центрах страны - Санкт-Петербурге, Москве (торговые дома, основанные выходцами из Германии И. В. Юнкером, Л. Г. Кнопом, М. М. Вогау), Варшаве (купцы-банкиры С. Кроненберг, С. Френкель, Я. Эпштейн) и др. Некоторые из них имели отделения за рубежом. Отделения одесской фирмы «М. Ефрусси и Ко» в Париже и архангельской фирмы Брандтов в Лондоне в дальнейшем превратились в самостоятельные банкирские дома. Своеобразные банкирские центры, тесно связанные с торговлей, возникали близ крупных ярмарок (например, в Бердичеве сосредоточились конторы банкиров, обслуживавшие Киевскую контрактовую ярмарку). Постепенно стали возникать специализированные банкирские фирмы: либо это были старые фирмы купцов-банкиров, прекратившие заниматься торговлей, либо новые заведения, основанные специально для выполнения банкирских операций (из числа последних важную роль стали играть банкирские дома, учреждённые в Санкт-Петербурге И. Е. Гинцбургом, Э. М. Мейером, Ф. П. Родоконаки и Л. М. Розенталем).

Приступив к подготовке отмены крепостного права (смотри Крестьянская реформа 1861 года), правительство в 1859-60 годах ликвидировало многие дореформенные казённые банки, взамен учредило единый Государственный банк Российской империи, послуживший важнейшим инструментом реформирования общественно-экономического строя страны.

Завершающим этапом становления институтов краткосрочного коммерческого кредита стали 1860-70-е годы. С середины 1860-х годов появились высшие формы кредитных институтов - общества взаимного кредита (первое основано в 1864 году в Санкт-Петербурге; Московское открыто в 1869 году; к 1914 году действовало 1108 обществ) и акционерные банки (первый - Петербургский частный банк - открыт в 1864 году; Московский купеческий банк - в 1866 году; в 1868 году банки появились в провинции - в Киеве и Харькове; с 1869 года, когда были учреждены Петербургский международный банк и Петербургский учётный и ссудный банк, в России начался банковский бум; к 1874 году основано 33 акционерных банка). Одновременно шло формирование учреждений долгосрочного земельного кредита, оно началось с возникновения городских кредитных обществ, выдававших ссуды под залог недвижимости в городах (в 1861 году учреждено в Санкт-Петербурге, в 1863 году - в Москве; к 1900 году действовало 24 общества). В 1860-е годы возникли первые пореформенные земельные банки (Земский банк Херсонской губернии и Общество взаимного поземельного кредита). Однако основным типом ипотечных учреждений стали акционерные земельные банки (первый - Харьковский - учреждён в 1871 году по инициативе А. К. Алчевского; в 1871-1872 годах создано 11 подобных банков). В начале 1870-х годов возникли общественные организации, представлявшие интересы кредитных учреждений, - Съезды представителей русских земельных банков (13 в 1872-1917-е годы), Съезды представителей акционерных банков коммерческого кредита (3 в 1873-1917-е годы); их постоянно действовавшие органы - избиравшиеся на съездах комитеты. К середине 1870-х годов почти все компоненты российской кредитной системы сформировались. Существенным её дополнением стали два казённых ипотечных учреждения - Крестьянский поземельный банк (1882 год; выдавал крестьянам ссуды под обеспечение покупаемых ими земель, облегчал заключение сделок по их купле-продаже) и Дворянский земельный банк (1885 год; выдавал дворянам ссуды под залог имений на более выгодных условиях, чем это делали акционерные земельные банки).

Крупнейшим банком коммерческого кредита вплоть до 1-й мировой войны оставался Госбанк. Абсолютное первенство среди учреждений краткосрочного кредита как по ресурсам, так и по показателям учётно-ссудных операций принадлежало акционерным коммерческим банкам: к 1914 году было 50 банков, из них 13 имели правление в Санкт-Петербурге (Русско-Азиатский, Азовско-Донской, Русский для внешней торговли, Волжско-Камский, Сибирский торговый и др.), 8 - в Москве (например, Соединённый), 6 - в Варшаве, остальные - в других 15 городах; у них было 778 отделений, в том числе 34 - за границей. Российские коммерческие банки в своей деятельности взаимодействовали с иностранными банками, имевшими интересы в России. Однако отделения в России до 1917 года открыл только один иностранный банк - французский «Crédit Lyonnais» («Лионский кредит») (первое было открыто в 1878 году под вывеской банкирской фирмы Огюст Селерье в Санкт-Петербурге, с 1879 года оно зарегистрировано под собственным названием; ещё два - в 1891 году в Москве и Одессе), в январе 1917 года отделение в России открыл National City Bank of New York (Национальный городской банк Нью-Йорка). С 1870-х годов российские и иностранные банки сотрудничали при размещении за границей государственных займов России, а также гарантированных правительством займов российских железнодорожных обществ. В дальнейшем они совместно занимались финансированием развития промышленности в России.

Самыми многочисленными среди учреждений краткосрочного кредита были общества взаимного кредита (к 1914 году число их полноправных членов достигло свыше 634 тысяч). Некоторые из них (в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве) по своим ресурсам не уступали средним акционерным банкам, но преобладали мелкие. Они ориентировались на обслуживание средних и мелких предпринимателей главным образом в провинции, поэтому большая их часть располагалась в уездных городах, но были также в станицах и крупных сёлах. По числу обществ лидировали Кубанская область и Область войска Донского, а также юго-западные губернии (Подольская, Херсонская, Бессарабская, Киевская, Волынская), специализировавшиеся на производстве зерновых и других сельскохозяйственных продуктов. К типично провинциальным кредитным учреждениям относились и городские общественные банки (свыше 300 - к 1914 году). Обладая весьма скромными ресурсами, они обслуживали преимущественно мелкую клиентуру; более всего были распространены на Правобережной Украине и в Новороссии, а также в Тверской, Ярославской, Костромской и Вятской губерниях. Частные банкирские заведения, как и на Западе, не исчезли с появлением акционерных коммерческих банков. Из 300 банкирских домов (1913 год) около 20% находились в Москве и Санкт-Петербурге, остальные действовали в провинции - преимущественно в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Молдавии и на Украине. В начале 20 века стала быстро возрастать роль зародившихся в 1860-е годы учреждений мелкого кредита - кредитных товариществ, ссудо-сберегательных товариществ, земских касс мелкого кредита; к 1914 году их насчитывалось около 20 тысяч, в них кредитовалось до 40% крестьянских дворов. В число учреждений долгосрочного кредита в 1914 году, помимо казённых Дворянского и Крестьянского банков, входили 10 акционерных земельных банков (Бессарабско-Таврический, Виленский, Донской, Киевский, Московский, Нижегородско-Самарский, Петербургско-Тульский, Полтавский, Харьковский, Ярославско-Костромской), Земский банк Херсонской губернии, 3 дворянских кредитных общества (Эстляндское, Лифляндское и Курляндское) и 36 городских кредитных обществ. Земли, принятые в залог всеми российскими ипотечными учреждениями, составляли 56% земель, находившихся в частной собственности (1915 год).

Накануне 1-й мировой войны кредитные учреждения имелись более чем в 1 тысяче населённых пунктов Российской империи, особое место среди них занимали Москва и Санкт-Петербург (деятельность находившихся здесь банков имела всероссийское значение), крупнейшими региональными центрами были Варшава и Киев. Война внесла существенные изменения в географию российской банковской системы: банковские учреждения, обслуживавшие западные регионы империи, оказались на оккупированной территории. Хотя структура кредитной системы осталась неизменной, резко возросло значение столичных акционерных коммерческих банков, игравших роль посредника между государственной властью и работавшими на оборону отраслями народного хозяйства.

После Октябрьской революции 1917 года в соответствии с декретом ВЦИК от 14(27).12.1917 банки национализированы [требование о национализации и централизации банков содержалось в принятой летом того же года на 6-м съезде РСДРП(б) экономической платформе партии и в резолюции об установлении «общенародного контроля» над банками, принятой 25 октября (7 ноября) на заседании Петроградского совета рабочих и солдатских депутатов, провозгласившем переход власти к Советам].

В декабре 1917 года образован Народный банк РСФСР путём слияния Госбанка с национализированными частными акционерными банками (осуществлял операции по кредитованию и финансированию национализированных предприятий и пр., с марта 1919 года, с введением продразвёрстки, его операции сократились, в 1920 году в условиях натурализации хозяйства он упразднён, активы и пассивы переданы Центральному бюджетно-расчётному управлению наркомата финансов РСФСР). В 1921 году учреждён Госбанк РСФСР (в 1923 году преобразован в Государственный банк СССР) с весьма широкими полномочиями. Вскоре стало ясно, что он один бессилен справиться с кредитными запросами страны в условиях НЭПа (возвращение к свободному рынку товаропроизводителей, оживление кооперации и денежного обращения). В 1922 году учреждены банки потребительской кооперации (в 1923 году преобразован во Всероссийский кооперативный банк, или Всекобанк, с 1932 года Всесоюзный банк финансирования капитального строительства и кооперации, в 1936 году ликвидирован), Российский торгово-промышленный банк (в 1928 году объединён с Электробанком, учреждённым в 1924 году, образовано акционерное общество «Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства Союза ССР - Промбанк»), Российский коммерческий банк (Роскомбанк; в 1924 году перешёл в ведение Наркомвнешторга и переименован в Банк внешней торговли СССР, или Внешторгбанк). В период НЭПа действовал ряд региональных коммерческих банков (Дальбанк в Хабаровске, Азиабанк в Ташкенте, Коммерцбанк в Ростове-на-Дону и др.), а также общества взаимного кредита. В декабре 1922 года принят Декрет об организации государственных трудовых касс. Действовали и сельскохозяйственные кредитные товарищества - низовое звено кредитной кооперации, общества сельскохозяйственного кредита в губерниях и областях, республиканские сельскохозяйственные банки, Центральный сельскохозяйственный банк СССР (учреждён в апреле 1924 года). В 1925-26 годах образована система коммунальных банков.

В 1927-36 годах проведена перестройка банковской системы, установлена государственная монополия на банковское дело; долгосрочное кредитование сферы производства и обращения возложено на образованные Промбанк СССР, Торгбанк СССР (упразднён в 1957 году), Сельхозбанк СССР, Всекомбанк СССР, Цекомбанк СССР (упразднены в 1959 году); краткосрочное кредитование - на Госбанк СССР. В 1959 году функции упразднённых банков переданы Госбанку СССР и Стройбанку СССР (бывшему Промбанку СССР), открыта российская республиканская контора Госбанка СССР, положившая начало образованию республиканского банка России.

Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственных банков привёл к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли собой отделения центрального Госбанка страны, непосредственно подчинённого правительству. Предельная централизация банковской системы позволяла подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги Госбанку не возвращались и тем самым превращались в дотации. Постепенно границы кредита, отделяющие его от безвозмездного финансирования, оказались размытыми, так как он зачастую направлялся на постоянные, причём повышенные, затраты производства, не покрываемые выходом конечного продукта (в структуре кредитных вложений в 1985 году по Госбанку СССР свыше 20%, или 76,6 миллиардов рублей, занимали кредиты, не обеспеченные товарным покрытием). Развилась система дотаций, появился повышенный спрос на кредит, образовался дефицит государственного бюджета СССР, достигший нескольких десятков миллиардов рублей.

В 1987 году в ходе перестройки создана новая система государственных банков: Госбанк СССР (освобождён от операционных функций по кредитованию и проведению расчётов, уполномочен осуществлять контроль по всем направлениям деятельности других банков и решать главные стратегические задачи в области денежно-кредитной политики), Внешторгбанк (с 1988 года Внешэкономбанк СССР), Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР (в 1990 году передан в ведение Госбанка СССР). Тогда же была нарушена государственная монополия в банковской сфере, стали возникать коммерческие банки (свыше 260 в 1988-90-е годы). Целью принятых в конце 1990 годов законов Союза ССР «О Государственном банке СССР» и «О банке и банковской деятельности» было образование единой системы центральных банков (Госбанк СССР, центральные банки союзных и автономных республик), выполняющей функции резервной системы. Однако реализовать её не позволило создание на базе республиканских банков Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (июль 1990 года; к концу 1991 года ему перешли имущество, активы и пассивы Госбанка СССР на российской территории), национальных банков Эстонии, Латвии и Литвы (1990-92 годы).

К 1995 году в Российской Федерации было зарегистрировано свыше 2,5 тысяч коммерческих банков. Во время финансового кризиса 1998 года многие банки прекратили существование, ресурсы и объёмы операций других банков значительно сократились. Последовавшая с 1999 года экономическая стабилизация остановила процесс распада банковской системы. Банком России или уполномоченным его решением регистрирующим органом на начало 2005 года зарегистрировано более 1500 кредитных организаций (из них 33 - со 100%-ным иностранным участием в капитале), в том числе 1299 банков. По сумме чистых активов и размерам собственного капитала крупнейшими являются Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Росбанк и др.

Смотри также статью Кредитно-денежная система в разделе Экономика (том «Россия»).

Лит.: Гиндин И. Ф. Русские коммерческие банки. М., 1948; Ананьич Б. В. Банкирские дома в России. 1860-1914 годы СПб., 1991; Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994; Петров Ю. А. Коммерческие банки Москвы, конец XIX век - 1914 г. М., 1998; Петербург. История банков. М., 2001; Проскурякова Н. А. Земельные банки Российской империи. М., 2002.

Н. Д. Борковский, В. И. Бовыкин.